Что делать, если везде отказывают в кредите?

Что делать если везде отказывают в кредите? Считается, что кредит – это самый удобный и быстрый способ решения финансовых проблем – достаточно заполнить заявку, дождаться одобрения банка и деньги в кармане. Большинство граждан считает, что банк не должен отказывать в заявлении – главное собрать все документы и предоставить подтверждение дохода.

Но не все так просто – примерно в половине случаев банки отказывают в оформлении кредита. Человек остается без ожидаемых денег, и ему приходится искать альтернативные способы их получения. В этой статье показаны причины, по которым и где взять кредит, если повсеместно высказываются отрицания.

По каким причинам банки могут отказывать в кредитах

Условно все причины делятся на несколько групп – первичные и вторичные. В чем их отличие, мы рассмотрим ниже.

Основные причины

Банк отказывает в выдаче кредита, если у потенциального заемщика низкий доход. Каждый банк оценивает их по-своему. В одних случаях достаточно 20 000 рублей в месяц, в других – 50 000 рублей. Размер дохода подтверждается справкой о трудоустройстве.

Кроме того, есть следующие причины отказа:

1. Отрицательная кредитная история означает, что у заемщика есть непогашенные кредиты в других банках или просроченные платежи. Некоторые банки отказываются принять отказ, если у кого-то вообще нет кредитной истории.
2. Нет постоянной работы, подтвержденной справкой или копией трудовой книжки. В лучшем случае заемщик должен работать на одном рабочем месте не менее 6 месяцев.
3. Подделка документов, предоставление неполного списка документов или введение в заблуждение. Сотрудники не узнают, произошло это случайно или умеренно.

Дополнительные

Если основные причины отказа одинаковы для всех компаний, то о дополнительных мнения расходятся.

Каждая организация устанавливает свои требования:

1. Потенциальный заемщик часто меняет работу, что трактуется как отсутствие стабильного стабильного дохода и капризные взгляды.
2. Заемщик работает в месте с повышенной категорией риска для жизни и здоровья. Например, в МВД или МЧС.
3. Ссуды редко выдаются молодым (до 25 лет) и старшим (50 и старше) заемщикам. Банки обращают внимание на погашение долга до выхода на пенсию.
4. Никакого имущества, переданного в залог.
5. Привлечение заемщика к административной или уголовной ответственности, судимости, систематической неуплате штрафов, счетов за коммунальные услуги, алиментов и других обязательств.
6. Ничейный военный билет.
7. Наличие безработного супруга и несовершеннолетних детей.

Интересно! Бывают случаи отказа в выдаче кредита заемщику с высоким уровнем дохода. Причина – долговые обязательства перед другими банками. Еще одна распространенная ситуация – наличие близкого родственника с плохой кредитной историей.

Как устранить эти причины

Что делать, если кредит не предоставили? Решение проблемы напрямую зависит от причины ее возникновения. Постоянной работы нет – надо ее искать, есть задолженность по другим обязательствам – надо их погашать. Рекомендуется заранее продумать возможные причины отказа, подготовить необходимые документы, проконсультироваться с сотрудником банка.

1. Если заемщику отказывают по причине его юного возраста, рекомендуется доказать платежеспособность и предоставить полный список документов по всем источникам дохода.
2. Если сотрудники отказались из-за низкого дохода, заемщик проверяет, указал ли он в заявлении все источники дохода, возможно, он забыл указать пенсию, стипендию и другие доходы.

Как повысить шансы на одобрение

Чтобы увеличить шансы одобрения, заемщики предоставляют полный список документов. Это не только паспорт и военный билет, но и справка об отсутствии судимости, свидетельство о браке, служебные характеристики. Шансы на одобрение кредита увеличиваются, если в качестве залога используется недвижимость заемщика (квартира, машина, участок). Рекомендуется заранее погасить остальные долги и заработать положительную репутацию.

Внимание! Чтобы увеличить шансы на одобрение, обращайтесь одновременно в несколько банков. Это удобно делать с помощью онлайн-сервисов, не выходя из дома.

Как взять кредит при отсутствии кредитной истории? Специалисты советуют взять небольшую ссуду в выбранном вами банке, погасить ее и только потом оформлять заявку на большую сумму. Так сотрудники банка убедятся в вашей платежеспособности и ответственности.

Брокер – посредник между клиентом и банком – может помочь вам получить ссуду. Он подробно знает процедуру рассмотрения заявки, выбирает лучшую процентную ставку и программу кредитования, оценивает риски. Брокер собирает необходимые документы и лично общается с сотрудниками банка.

Банки с минимальными требованиями к заемщику

Минимальные требования к заемщику – гражданство РФ, возраст 18 или 21 года, наличие прописки и трудоустройства.

Следующие банки наиболее снисходительны к требованиям:

1. Банк «Открытие» выдает кредиты гражданам РФ в возрасте от 21 до 75 лет, со стажем работы не менее 3 месяцев на последнем месте работы, с общим стажем работы 1 год. Размер ежемесячного дохода должен быть не менее 15 000 руб.
2. Требования СКБ Банка: гражданство РФ, возраст от 23 до 70 лет, стаж работы от 3 месяцев по последнему месту работы, прописка и место работы в регионе банка.
3. ДОМАШНИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК. Требуется гражданство РФ, опыт работы не менее 1 года, отсутствие отрицательной кредитной истории, наличие фиксированного дохода. На небольшую сумму кредита достаточно паспорта и другого документа, удостоверяющего личность (водительские права, военный билет).
4. Почтовый банк. Возраст от 18 лет, регистрация в любом регионе РФ, наличие мобильного и рабочего телефона, информация о работодателе (ИНН). Справка о доходах не требуется.
5. Восточный банк. Возраст от 21 до 76 лет, гражданство РФ, стаж работы на последнем месте работы не менее 3 месяцев, наличие фиксированного дохода.
6. Промсвязьбанк выдает потребительские и экспресс-кредиты с минимальными требованиями к заемщику: гражданство РФ, возраст 23 года, официальная занятость, стаж на последнем месте работы не менее 4 месяцев, два контактных телефона – личный и рабочий.
7. Уральский банк реконструкции и развития не требует кредитной истории для кредитов до 200 000 рублей. Информация о работодателе и стабильный доход за последние 6 месяцев являются обязательными условиями.

Какие банки и на каких условиях не отказывают в кредите

Вероятность предоставления ссуды выше там, где заемщик уже обслуживается. Таким образом банку легче контролировать финансовое состояние заемщика.

Список банков с наименьшей вероятностью отказа:

1. Банк «УРАЛСИБ» выдает кредиты наличными, рефинансирует долги, дает деньги на покупку автомобиля. Заявка на получение потребительского кредита до 300 000 рублей рассматривается на основании двух документов, выше которых требуется справка о доходах 2НДФЛ. Сумма кредита до 2 000 000 рублей, процентная ставка – от 9,9%.
2. Кредитный Ренессанс Банк предоставляет деньги на любые цели. Требования – возраст заемщика от 22 до 65 лет, стабильный доход, гражданство РФ. Максимальная сумма кредита 700 000 рублей, срок от 24 до 60 месяцев, ставка 9,9%, получение денег в день обращения.
3. ОТП Банк требует заполнения анкеты, содержащей личные данные: имя и фамилию, номера телефонов, информацию о доходах и имуществе, информацию о трудоустройстве. Она колеблется от 10 000 000 рублей, процентная ставка от 10,5%, до 10 лет. Решение принимается в течении 3 минут.
4. Банк ВТБ требует постоянного проживания в регионе банка, гражданства РФ, ежемесячный доход не менее 15 000 руб. На сайте удобно оформить кредит картой или наличными, сумма до 5 000 000 рублей, ставка 9,6%, срок до 7 лет.
5. Банк Россельхоз оформляет без залога и поручительства. Требования – возраст заемщика 23 года, гражданство РФ, опыт работы не менее 6 месяцев, справка о заработках. Сумма до 1 500 000 рублей, процентная ставка 9,9% годовых, срок возврата 60 месяцев.

Внимание! Ни один банк не может гарантировать 100% кредита без проверки заявки и документов.

Что делать, если срочно нужны деньги, а в кредите везде отказывают

Что делать, если ни в одном банке не выдан кредит? Есть несколько вариантов: обращение в микрофинансовую организацию, получение кредита от частных инвесторов или оформление кредитной карты.

Кредитные карты

Получить кредитную карту проще, чем наличные. Среднее время получения карты составляет от 1 до 4 дней, карту приносят домой сотрудники банка или заемщик забирает ее в отделении организации. Минимальные требования: возраст 18 или 21 год, гражданство и место работы. Удобное оформление кредитной карты через сайт банка. Карта имеет льготный период, в течение которого заемщик использует средства без начисления процентов.

К плюсам можно отнести то, что льготный период не разовый, а множественный. Многие кредитные карты участвуют в партнерских программах – при покупке кредита заемщик может вернуть часть потраченных средств в системе кэшбэка. Кроме того, они подчеркивают возможность одновременного получения нескольких кредитных карт для разных целей.

Примечание: недостатком является высокая процентная ставка по сравнению с потребительским кредитом, комиссия за использование карты и снятие наличных в банкоматах. К тому же легко привыкнуть к кредитным картам и постоянно жить в долг.

Альтернативные способы получения денег

Вы можете занять деньги в микрофинансовых организациях (МФО). Заявка обрабатывается в течении нескольких часов, деньги получаем сразу после одобрения. МФО не требуют документов (кроме паспорта), кредиты могут выдаваться безработным и тем, кто не имеет постоянного источника дохода. Получите деньги наличными, на банковский счет, карту или электронный кошелек. Однако у МФО есть существенный недостаток – высокие процентные ставки, в среднем от 1% до 2% в день.

Внимание! В России много нелегальных МФО. Прежде чем обращаться в такую ​​организацию, обязательно проверьте ее действующую лицензию на сайте ЦБ (cbr.ru), обратите внимание на отзывы и репутацию.

С помощью POS-кредита можно покупать товары без денег. Товар разбирается в магазине в рассрочку с процентами. К плюсам можно отнести быстрый процесс регистрации, к минусам – высокая процентная ставка. Однако получить наличные с помощью POS-кредита невозможно.

Если все банки не соглашаются на получение кредита, рекомендуется обратиться за помощью к частным инвесторам. Онлайн-кредиты, предоставляемые через специальные платформы, становятся все более популярными. На этих платформах люди занимают у частных лиц, требуется заполнить заявку через личный кабинет и пройти скоринговую проверку (оценка кредитоспособности). Необходимо предоставить паспорт, документы о доходах и трудоустройстве. На ваш запрос могут одновременно отреагировать несколько кредиторов. Банки не участвуют в процессе кредитования.