Что делать после полной выплаты ипотеки?

Что делать после полной выплаты ипотеки? Выплата последнего взноса по ипотеке – радостное событие в жизни каждого заемщика, который долго и кропотливо стремился приобрести собственную недвижимость. На этом этапе клиент банка часто забывает или даже не знает, что процедура закрытия кредита еще не завершена, хотя она находится на завершающей стадии.

После полного погашения кредита у заемщиков есть еще несколько этапов, без которых может быть сложно внести квартиру в земельно-ипотечный регистр.

Основная информация

В случае полного досрочного или планового погашения ипотечной задолженности заемщик должен обеспечить окончательное прекращение правовых отношений с кредитором. Даже наличие всех квитанций об оплате не делает должника полноправным владельцем имущества, которое было куплено в кредит и заложено. Дальнейшие шаги определяют судьбу купленной квартиры во взаимоотношениях с банком и государственными органами.

У клиента 3 задачи:

• Получение документов, подтверждающих отсутствие задолженности и расторжение договора ипотечного кредита;
• снять бремя после выплаты ипотеки и становления полноправным владельцем недвижимости;
• Чтобы вернуть неиспользованную страховку.

Важно! После долгого пути, чтобы закрыть кредит, не откладывайте до последнего действия, связанного с окончательным прекращением правоотношений с Банком.

Порядок действий по окончательному закрытию ипотечного кредита

Рекомендуется подождать примерно 3-5 рабочих дней после последнего депозита или предоплаты, прежде чем средства будут переведены на ваш счет. Затем можно переходить к окончательному закрытию кредита.

Лечение состоит из 7 последовательных этапов:

• Подготовка выписки из банка о состоянии задолженности по ипотечному счету;
• Подача заявления в банк о закрытии счета и ипотеке;
• получение справок об отсутствии задолженности;
• получение ипотеки;
• снятие бремени после выплаты ипотеки;
• предоставление паев всем членам семьи при условии использования материнского капитала;
• возмещение денежных средств по неиспользованной страховке.

Важно! Эти пошаговые инструкции необходимо запомнить и реализовать, в противном случае могут возникнуть трудности с признанием права собственности на недвижимость, предотвращением юридических сделок с недвижимостью.

Справка об остатке долга

Даже если есть все квитанции об оплате по графику, в любом случае следует запросить в банке справку, подтверждающую, что ипотека полностью погашена. Если в расчетах допущена ошибка и сумма не выплачена до последней копейки, обязательства будут считаться выполненными не полностью.

Например, пропущенные рублевые платежи и отложенные ежемесячные посещения банка станут правовой основой для признания платежей просроченными, что повлечет за собой штрафные санкции. В этом случае вам придется снова внести свой последний депозит, включая штрафы.

Более того, без документального подтверждения закрытия кредита будет невозможно вывести квартиру или дом из статуса залогового имущества.

Список непогашенных долгов позволит вам точно определить необходимую сумму.

Заявление о закрытии кредита

Часто бывает, что банк автоматически закрывает счет клиента после получения последнего депозита. В некоторых кредитных организациях такая деятельность должна быть инициирована заемщиком.

Заранее лучше уточнить у кредитного менеджера оставшуюся сумму долга для ее зачисления. После зачисления средств на счет сразу же подайте личное заявление на закрытие счета и ипотеки.

Справка о закрытии кредита

Этот документ выдается заемщику по его запросу и является юридическим подтверждением полного исполнения финансовых обязательств по ипотечному договору. В декларации следует указать:

• названия сторон;
• Контактный номер;
• Предметом договора;
• срок действия.

Важно: некоторые банки требуют дополнительную плату за такой документ, но экономить на нем не стоит, поскольку справка банка подтверждает, что клиент ни в чем не виноват и договор ипотеки расторгнут в связи с полным исполнением обязательств со стороны стороны.

Выдача закладной

При заключении ипотечного договора клиент банка оформляет нотариальный акт об ипотеке. Это гарантия для банка, что средства будут возвращены в полном объеме, а в случае дефолта кредитор имеет право продать ценную бумагу.

Ипотека внесена в Единый государственный реестр юридических лиц. Пока этот документ действителен и находится во владении банка, заемщик не сможет передать право собственности на недвижимость кому-либо еще.

Облигация с покрытием должна содержать отметку о том, что банк не имеет претензий к клиенту.

Снятие обременения с предмета залога

После получения от банка обеспеченной облигации в интересах собственника исключить запись о залоге из Единого государственного реестра юридических лиц. Для этого нужно явиться в Управление Росреестра или в многофункциональный центр.

Изменения необходимо внести в течение 5 рабочих дней. При необходимости вы можете получить новую выписку, в которой бывший заемщик указан как полноправный собственник недвижимости.

Для снятия обременения необходимо предоставить следующие документы:

• ипотека с печатью банка;
• справка о полном погашении долга и отсутствии обязательств перед кредитором;
• копии учредительных документов банка (выдаются кредитором после погашения долга);
• паспорт собственника недвижимости;
• квитанция об оплате госпошлины;
• ипотечный договор;
• документы, подтверждающие право собственности на жилище (договор купли-продажи);
• использование типовой формы освобождения квартиры от залога;
• Нотариально заверенная доверенность на представителя банка, если процедура проводится без его участия.

Однако, если потребуется новая выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, единственная пошлина может составить 200 рублей за электронную версию и 400 рублей – за бумажную.

Выделение долей детям

Ипотечное кредитование с использованием материнского капитала, например, в Сбербанке – нормальная практика в России.

Законодательство Российской Федерации обязывает заемщика предоставить каждому ребенку равные доли после завершения выплаты долга. На эту процедуру отводится шесть месяцев.

После снятия бремени, если акции распределяются не в соответствии с установленными правовыми условиями, у Пенсионного фонда могут возникнуть вопросы о законности использования средств, указанных в сертификате. На практике уполномоченный государственный орган нередко требует от заемщика получения средств по свидетельству о погашении ипотеки.

Распределение долей может производиться путем подписания договора о разделе долей в совместной собственности, организации дарения или через суд.

Возврат части страховки

Ипотечное страхование (обязательно) или страхование жизни и здоровья (по желанию) – это договор, который заемщик должен заключить при оформлении ипотеки. Как правило, страхование заключается один раз на 3 года, то есть на весь период кредита, или на 1 год с требованием продления.

Если кредит закрыт раньше и срок действия страхового полиса еще не истек, есть возможность вернуть часть уплаченных страховщику денег.

Для этого необходимо выполнение двух условий:

• в течение срока действия договора страховых случаев не произошло;
• досрочно закрыть ипотеку.

Страховщик предоставляет справку о закрытии кредита и заявление о возмещении денежных средств за неиспользованный период страхования. Страховщики часто отказываются возвращать деньги, что является поводом для обращения в суд.

Рекомендации

Перед окончательным расчетом с банком лучше запомнить следующие нюансы:

• Перед окончательным расчетом необходимо уточнить, где находится ипотека. Нахождение документа в той же ветке значительно ускорит процесс. Иногда ипотечные кредиты хранятся в помещениях кредитора;
• банки также могут продавать ипотечные ссуды другим финансовым учреждениям. Поэтому важно заранее уточнить, кто является ипотечным кредитором при погашении кредита;
• перед досрочным погашением кредита объясните менеджеру банка, нужно ли подавать соответствующее заявление на закрытие кредита, чтобы часть денег не была потрачена на плановый возврат, а оставшаяся сумма не была передана в дальнейшее график погашения;
• требовать предъявления в банк справки о несоблюдении обязательств после погашения ипотеки.

Не откладывайте на более позднее время для завершения формальностей с недвижимостью, чтобы вам не пришлось столкнуться с настоящими трудностями позже.