Ипотечные каникулы – что это и как оформить?

Как оформить ипотечные каникулы? Вы взяли ипотеку, но вдруг обнаружили, что у вас нет работы или у вас есть другие проблемы? Не паникуйте – все, что вам нужно сделать, это подать заявку на ипотечный отпуск в банке. Это особый вариант, который дает заемщику возможность не только законно сократить расходы, но и вовсе их избежать. Максимальная продолжительность такого перерыва – до полугода.

Что означают ипотечные каникулы?

Отпуск по ипотеке – право заемщика отсрочить выплату ипотеки. Есть два варианта льготного периода (выбираются заемщиком):

• уменьшение ежемесячных платежей (сумма, которую клиент заранее согласовывает с банком); полное отсутствие оплаты за этот период.

Это означает, что должники могут не только снизить, но и полностью приостановить выплаты по ипотеке. Допустимый срок, на который можно законно приостановить выплаты – до 6 месяцев, но не дольше. Плановые выплаты на это время откладываются до конца графика. Остальные условия контракта остаются без изменений. Нет никаких шансов, что на квартиру могут быть наложены аресты. Как только финансовое положение улучшится, отпуск можно прекратить в любой момент, даже раньше.

Право на ипотечный отпуск в 2021 году будет доступно всем гражданам России, финансовое положение которых ухудшилось по разным причинам. Заявку можно подать на любом этапе, пока действует кредитный договор.

Рефинансирование ссуды также не является противопоказанием к использованию ипотечного отпуска. Если процентная ставка была снижена ранее, долг обычно переоформляется в ссуду по новой ставке, что позволяет вам взять дополнительный отпуск в случае необходимости.

Рефинансирование ипотеки в ТранскапиталБанке – от 6,49%

Законодательство

В мае 2019 года Президент Российской Федерации подписал Закон об отпуске по ипотеке. Это позволяет заемщикам, имеющим проблемы с недвижимостью, откладывать ежемесячные платежи, не теряя при этом свой дом.

Право на льготный период предоставляется заемщикам определенных категорий в соответствии с Федеральным законом от 01.05.2019 № 76. Закон распространяется как на новые, так и на уже заключенные ипотечные договоры. Таким образом, отсрочкой могут воспользоваться даже те граждане, которые оформили ипотеку задолго до начала работы над этим законопроектом.

Кто может получить?

Каникулы предназначены для людей, которые оказались в сложной жизненной ситуации, но выплачивают ипотеку за свой единственный дом. Упомянутые ситуации описаны в Законе:

• Снижение дохода за последние 2 месяца более чем на 30% по сравнению со средним заработком в предыдущем году (если это приводит к тому, что выплаты по ипотеке превысят 50% от нового дохода). Утрата трудоспособности в течение 2 и более месяцев подряд. Если вы стали инвалидом I или II группы. Рождение ребенка после заключения ипотеки (декретного отпуска, который проводится с больничным листом на срок 140 дней). Или когда у должника есть другие несовершеннолетние дети или кто-то из членов семьи становится инвалидом I-II группы, право на пособие возникает с одновременным снижением уровня дохода с 20%, если ежемесячные расходы по ипотеке достигают 40% и более от среднемесячный доход должника. Потеря работы или другого источника дохода – требуется регистрация по безработице, регистрация в бюро по трудоустройству.

Жилищное строительство с Альфа-Банком – от 8,09%.

Ограничения и сроки утверждения

Каждый заемщик, попадающий в вышеупомянутые категории, не может воспользоваться правом на перерыв. Граждане, которые ими ранее не пользовались, смогут подать заявление на льготный период, но только в том случае, если сумма долга за единственную квартиру не превышает 15 миллионов рублей. Если коттедж или комната в приюте будет оформлена на должника, кредитор, скорее всего, откажет ему в «перерыве». Или придется доказать, что дача – непригодная для постоянного проживания территория.

Итак, в течение льготного периода банк имеет право отказать клиенту только в трех случаях:

• Помещение, на которое устанавливается ипотека, не является единственным помещением (если есть доля в другом помещении). То есть – должника в ипотеку квартиру надо вписать. Сумма кредита превышает 15 миллионов рублей. – такая недвижимость уже считается элитной и льготы ему недоступны. Попытка повторно использовать отмену для одной ссуды. Их можно получить снова, если позже будет оформлена еще одна ипотека.