Как вложить материнский капитал в ипотеку
Недвижимость

Как вложить материнский капитал в ипотеку?

Как вложить материнский капитал в ипотеку? Возможность использования материнского капитала в качестве аванса по ипотечной ссуде появилась в 2015 году после подписания Федерального закона № 131-ФЗ от 23.05.2015. Владельцы сертификатов могут использовать средства государственной помощи для выплаты аванса по ипотеке на покупку или строительство квартиры.

Однако есть два варианта использования этих средств:

  1. Сумма материнского капитала включается в сумму ссуды, а после перечисления средств ОФЭ переводится на частичное погашение ипотеки, и график погашения пересчитывается. Это можно сделать до того, как ребенку исполнится 3 года.
  2. Средства от сертификата передаются напрямую продавцу после совершения сделки, это обязательно указывается в договоре. Тогда сумма mcapital не входит в сумму кредита и, соответственно, для выплаты процентов на эту сумму, пока Пенсионный фонд считает заявление необязательным. Этот метод можно использовать только после того, как ребенку исполнится 3 года.

В случае использования mater. в качестве аванса по ипотеке он должен отвечать следующим условиям:

  • MSC можно использовать только для покупки квартиры, которая находится на территории Российской Федерации, а также соответствует всем техническим и санитарным нормам. В этом случае не имеет значения, была ли приобретена квартира на вторичном или первичном рынке недвижимости. С марта 2019 года OFE обязано проверять недвижимость, приобретенную с использованием материнского капитала, на пригодность для проживания. Если квартира находится в доме, признанном аварийным или подлежащим сносу, Пенсионный фонд не позволит вам использовать средства из справки для ее покупки.
  • Размер аванса по ипотечной ссуде не может быть ниже 10% от стоимости квартиры. Даже если средств государственной помощи вполне достаточно для погашения первого взноса, банки имеют право потребовать от заемщика внести часть собственных средств. Многие российские банки оформят ипотеку на 15% стоимости жилья за счет капитала и дополнительно потребуют минимум 5% собственных денег.
  • В квартире, купленной на средства MSC, доля должна быть предоставлена ​​каждому члену семьи. Членами семьи являются: получатель сертификата mcapital, его супруга и дети. Так как это невозможно, когда квартира или дом находится в залоге у банка, родители должны подготовить письменное обязательство и нотариально заверить его. В течение 6 месяцев после снятия нагрузки имущество будет переоформлено в долевую собственность с обязательным разделом долей по договору (п.12 Постановления Правительства РФ № 862 от 12.12.2007).

Как использовать маткапитал в качестве первоначального взноса

Порядок погашения первого взноса по ипотеке из материнского капитала следующий:

  1. Сначала заемщик должен обратиться в банк. уточнить, принимает ли выбранная кредитная организация материнский капитал в качестве аванса и на каких условиях.
  2. Если потенциальный заемщик доволен, он может заполнить заявку на кредит и заняться сбором всех необходимых документов, в которых он должен заказать справку из ПФР о неизрасходованном остатке материнского капитала.
  3. В случае положительного решения по заявке заемщик должен выбрать подходящий дом для покупки.
  4. Затем необходимо предоставить в банк документы по выбранному объекту и подписать кредитные документы.

После заемщик должен обратиться в Росреестр для регистрации прав собственности.
Впоследствии обязательство о размещении акций должно быть оформлено и оформлено у нотариуса.
Следующим шагом будет рассмотрение вашей заявки на жилищный кредит. Первоначально размер ипотечной задолженности в кредитном договоре будет определяться без учета средств MSC. Перед переводом денег из OFE ежемесячный платеж по ипотеке будет выше, но после перевода средств банк рассчитает сумму долга, и сумма платежа будет уменьшена.
После того, как банк выплатил продавцу всю сумму, полученную в результате договора купли-продажи, заемщик должен подать заявку на получение средств MSC.
После рассмотрения заявления и вынесения положительного решения Пенсионный фонд перечислит в банк средства государственной помощи в течение месяца и 10 рабочих дней с даты регистрации заявления.

Документы для получения ипотеки под маткапитал

Список документов, необходимых для подачи заявления на ипотеку, варьируется от банка к банку. Перед оформлением кредита лучше уточнить это на сайте выбранной кредитной организации или узнать у сотрудника банка по телефону. Примерный перечень документов следующий:

  1. Свидетельство о материнском (семейном) капитале.
  2. Справка об остатке неиспользованного остатка на справке из Пенсионного фонда (документ действителен 30 дней со дня выдачи).
  3. Паспорта заемщика и созаемщика с отметкой о регистрации или подтверждением регистрации по месту пребывания (в случае временного проживания).
  4. Анкета-заявление от заемщика и созаемщика.

Подтверждение доходов и профессиональной деятельности заемщика потребуются:

  • Справка по форме 2НДФЛ или по форме банка (документ действительна в течение одного месяца со дня выдачи), подтверждающая финансовое положение и трудоустройство заемщика;
  • Залоговые документы, в случае залога другого имущества.

В каком банке можно оформить ипотеку с материнским капиталом

В 2021 году любой крупный российский банк может оформить ипотеку с материнским капиталом в качестве аванса. Программы для семей, желающих потратить средства на сертификат на покупку квартиры, находятся в:

  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • банк
  • Райффайзенбанк ;;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Открытие и другие.

В среднем процентная ставка по ипотеке с собственным капиталом составляет от 7 до 9 процентов. в год. Материнский капитал можно использовать в качестве аванса по семейной ипотеке. Процентная ставка в этой программе составляет 5 или 6 процентов. в зависимости от региона и условий банка.

Условия предоставления жилищного кредита с использованием материнского капитала в каждом банке разные. Чтобы узнать больше о требованиях, для расчета суммы кредита и ежемесячного платежа по ипотеке, вы можете посетить официальный сайт банка.

Можно ли погасить ипотеку материнским капиталом

В последние годы в России было принято множество государственных программ по оказанию помощи различным категориям людей в приобретении жилья, в том числе с использованием ипотечных кредитов. Одним из видов такой помощи является программа поддержки семей, в которых родилось 2 ребенка (материнский капитал).

В этой статье поговорим о том, можно ли погасить ипотеку материнским капиталом и как это сделать в 2021 году.

В чем взаимосвязь материнского капитала и ипотеки?

Деньги, выделенные в рамках программы, могут быть использованы для целей, строго определенных в законе. Большинство владельцев таких сертификатов задаются вопросом: можно ли погасить ипотеку за счет материнского капитала? Да, закон позволяет инвестировать любые деньги, присужденные по этой схеме, в погашение существующей ипотеки.

В частности, в рамках ипотеки домашний сертификат можно использовать 3 способами:

  1. Как первый взнос по ипотеке.
  2. Выплата процентов или основной суммы.
  3. При погашении остатка ипотечной задолженности.

Ипотечные кредиты — исключение. При выплате имеющейся ипотеки семья может написать заявление о продаже материнского капитала сразу после его получения, не дожидаясь трехлетия маленького ребенка.

Полный перечень документов для погашения ипотеки материнским капиталом

Какие документы необходимы при выплате ипотеки материнским капиталом? Этот вопрос задают все, кто решил перевести средства со справки на счет действующей ипотеки.

Вначале мы идем в банк, узнаем о возможности и условиях погашения, пользуемся помощью в определении баланса основного долга и процентов по имеющейся ипотеке.

Документы для пенсионного фонда

Затем мы свяжемся с местным отделением Пенсионного фонда для получения разрешения на досрочное погашение ипотеки.

В случае пенсионного фонда необходимо предоставить следующие документы:

  1. Заявление о готовности продать сертификат. Вы получите эту анкету в фонде.
  2. Паспорт лица, получившего сертификат. Если в сделке участвовал супруг, паспорт супруга. Если у вас есть предварительная регистрация, вам потребуется отдельная помощь от ФМС по форме № 3.
  3. Сам сертификат (в случае утери — дубликат сертификата).
  4. Свидетельство о регистрации брака.
  5. Ипотечный договор.
  6. Справка об остатке основного долга и процентов по ипотеке (которую мы взяли в банке).
  7. Свидетельство о праве собственности на купленную недвижимость. Если вы приобрели недвижимость позднее лета 2016 года — выписка из реестра Росреестра на право собственности. Если дом еще не сдан в эксплуатацию, приносим договор, зарегистрированный в Росреестре, или копию разрешения на строительство в Пенсионный фонд.
  8. Документ из банка, подтверждающий факт получения кредита в виде банковского перевода.
  9. Нотариально заверенное обязательство о том, что супруги должны будут передать доли в купленной квартире всем детям после полного погашения жилищной ссуды.

Документы для банка

Затем ждем согласования, берем справку из Пенсионного фонда об остатке из материнского свидетельства и идем в банк, чтобы писать заявление о полном или частичном досрочном погашении капитала материнской ипотеки.

К такому заявлению должны быть приложены:

  1. Заграничный пасспорт.
  2. Свидетельство о материнском капитале.
  3. Справка об остатке средств на свидетельстве о рождении ребенка (которое ранее было взято из Пенсионного фонда).

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Чтобы закрыть ипотечный капитал, вы должны не только соответствовать всем требованиям Пенсионного фонда, но и условиям банка, в котором у вас есть текущая ипотека. Например, при обращении в Банк для досрочного погашения ипотеки со справкой о материнстве вам нужно будет не только написать заявление, но и приложить документы, подтверждающие право распоряжения материнским капиталом (справка, справка из ПФР на балансе средств на нем).

Перед обращением к существующему кредитору убедитесь, что договор об ипотеке не содержит каких-либо положений о штрафах и сборах за частичное или полное досрочное погашение кредита.

Как правило, если вы досрочно погасите часть своего долга с помощью свидетельства о рождении ребенка, вы можете либо сократить срок ипотечного кредита, либо уменьшить ежемесячный платеж. Однако некоторые банки могут ввести запрет на сокращение срока кредита. В этом случае заемщик не имеет права выбора.

Рассмотрим пошагово, как оплатить ипотеку:

  1. Посетите банк, в котором оформляется ипотека. Для начала посетите свой банк и узнайте подробно: какие условия, без комиссии за досрочное погашение. Заодно возьмите справку о размере остатка долга и процентов по нему.
  2. Если вас все устраивает, начинаем сбор документов в Пенсионный фонд РФ. О необходимом пакете документов мы говорили выше.
  3. Сходите в Пенсионный фонд для подачи документов. Чтобы сэкономить время, вы можете забрать купон на сайте OFE в разделе «Электронные услуги» и прийти в указанное время.
  4. Проверяем наличие всех документов и заполняем заявку на материнский капитал по предоставленному шаблону. В таком заявлении обязательно укажите, что вы хотите погасить ипотеку до истечения срока (полностью или частично), вытекающего из справки о семейном положении, и необходимую сумму.
  5. После приема документов в ППФ вы получите подтверждение о том, что документы приняты. Достаточно дождаться принятия решения, о котором вам сообщат письменно.
  6. Если решение положительное, вам придется снова пойти в Пенсионный фонд и подать уведомление о том, сколько денег осталось на свидетельстве о рождении ребенка. Для его оформления понадобится справка и паспорт. Обращаем ваше внимание, что сертификат выдается в течении 3-х дней.
  7. Затем нужно собрать пакет документов для банка (см. Выше) и перейти к оформлению заявления на досрочное погашение. Заявление должно включать:
  • что мы хотим сократить (оплата или срок);
  • сколько мы будем платить;
  • факт погашения ипотеки из материнского капитала;
  1. Ждем, когда деньги поступят из Пенсионного фонда в банк.
  2. После того, как деньги поступят в банк, вам следует пойти туда и получить новый ежемесячный график погашения (если это было частичное погашение) или взять справку о погашении этой задолженности.

Если ипотека погашена полностью с помощью капитальных матов, банк, помимо информации, не забывает взять ипотеку с печатью банка. Затем берите паспорт, свидетельство о собственности, ипотеку и идите в Росреестр для снятия бремени.

Всего за 3 дня после подачи документов вы можете получить выписку из Федерального реестра о наличии у вас домовладения без ипотеки. Госпошлина за этот вид регистрации налогом не облагается.

Сроки перечисления денег материнского капитала на погашение ипотеки

У Пенсионного фонда есть один месяц на рассмотрение заявления на использование материнского капитала. Следующие 10 рабочих дней уходит на перевод денег в банк. В общей сложности вся процедура занимает около 40 дней.

Подача заявления на распоряжение в электронной форме

Заявку на продажу родительского имущества можно подать на сайте gosuslugi.ru. Давайте рассмотрим весь процесс.

1. Заходим на сайт Госуслуги.ру и открываем раздел «Услуги».

2. Щелкните ссылку «Использование материнского капитала» в разделе «Семья и дети».

3. Выберите «Включить приложение ….. для улучшения жилищных условий».

4. Заполните данные и отправьте заявку.

Заполните паспортные данные, СНИЛС, заявку в электронном виде, укажите реквизиты документов на предоставление средств материнского капитала (перечень документов предоставляется при заполнении). Оригиналы документов должны быть доставлены в МФЦ или ПФР к указанному сроку, о котором вы узнаете после заполнения заявки на сайте.

Если ипотека в Сбербанке

Внести вклад в погашение ипотечного капитала в Сбербанке могут клиенты, оформившие ипотеку по одной из программ, действующих в этом банке:

  1. Покупка квартир с отделкой;
  2. Покупка строящихся квартир.

Вы можете погасить существующую жилищную ссуду и оформить новую с предварительным сертификатом. Если сертификат используется в качестве предоплаты, обязательным условием банка является перечисление денежных средств на счет клиента в течение шести месяцев с даты выдачи кредита.

На что направить мат капитал – на оплату процентов или основного долга?

Досрочное погашение ипотеки всегда связано либо со снижением процентов, либо с уменьшением суммы основного долга. Ваша выгода будет напрямую зависеть от типа ежемесячных платежей и оставшегося срока вашей ипотеки.

Например, если вы делаете аннуитетные платежи, вы платите проценты банка по первой половине ипотеки, а остаток — по другой половине.

Это связано с тем, что проценты по каждой из этих ссуд зависят от непогашенной ссуды. Соответственно, когда основная сумма уменьшается, процентная ставка также уменьшается.

Обратите особое внимание на то, насколько важно написать заявление о досрочном погашении. Только на основании этого документа конвертируется либо сумма рассрочки, либо срок кредита (в зависимости от того, что было указано в заявке).

Почему могут отказать и что делать в таком случае?

Бывает, что банк или пенсионный фонд отказывают в погашении справки об ипотеке на материнский капитал. Давайте подробнее рассмотрим причины, по которым не разрешают использовать семейный капитал и как выйти из этой ситуации.

Причины отказа Пенсионного фонда от досрочного погашения ипотеки капиталом могут быть следующими:

  1. Лишение права на реализацию семейного капитала (лишение родительских прав, аннулирование усыновления, совершение преступления против личности ребенка). К сожалению, в такой ситуации что-либо сделать будет сложно. Необходимо обжаловать в суде то самое основание, на котором родители были лишены права на семейное свидетельство.
  2. Подача неточной информации или документов, содержащих ошибки, в ПФР. Здесь все намного проще. Причиной отказа могут быть неточности в заявлении, ошибки в документах или отсутствие необходимых печатей на документах. Вам нужно только объяснить точную причину отказа и повторно отправить требуемый пакет документации после исправления ошибок.
  3. Несоответствие жилья требованиям Пенсионного фонда.
  4. Помимо родителей-владельцев свидетельства, владельцами купленной квартиры являются и другие лица или родственники.