Кредит и ипотека в чём разница?

Кредит и ипотека в чём разница? Банковский сектор стремительно развивается. В современном мире люди быстро пользуются кредитными картами, получают зарплату в банках и оплачивают счета за коммунальные услуги.

Практика показывает, что стандартные кредиты и ипотечные кредиты стали наиболее востребованными среди широкого спектра банковских услуг. Поэтому стоит попытаться понять разницу между ипотекой и ссудой.

В экономическом плане любая ипотека это ссуда, в которой имущество заемщика выступает в качестве залога.

В основном ипотека берется на покупку недвижимости заемщиком квартира, земля, дом, коттедж. Однако иногда заемщик вправе использовать полученные от банка средства для других нужд.

Заложенная недвижимость является для банка гарантией выполнения клиентом своих обязательств по кредиту. Если заемщик этого не сделает, банк имеет право продать заложенное имущество.

Несмотря на то, что ипотека – это особый вид кредита, большинство людей выделяют ипотеку как особый вид банковских услуг, а под кредитом понимаются нецелевые ссуды, которые предоставляются банками в форме потребительских нецелевых ссуд.

Если следовать строгой банковской классификации, разница между ипотекой и ссудой для многих заемщиков играет ключевую роль при выборе программы.

Основные различия ипотеки от кредита

Ипотека это особый вид потребительского кредита. Однако он настолько отличается от всех других кредитов, что часто рассматривается как отдельная кредитная линия.

Основные отличия заключаются в следующем: Цель. В отличие от подавляющего большинства ссуд, ипотека целевой заем. Это означает, что они тратятся исключительно на жилищные нужды и ни на что другое.

Кроме того, банк организует процедуру перевода денег так, чтобы заемщик просто не мог потратить часть денег по кредиту на другие цели. Средства по кредиту часто переводятся на специальный счет, с которого стоимость купленной квартиры оплачивается напрямую продавцу. Как правило, деньги даже не попадают в руки заемщика.

Порядок регистрации

Ипотечные кредиты сопровождаются серьезной проверкой потенциального заемщика. Для этого требуется доставка целого пакета конкретных документов. В банк передаются персональные данные заемщика, информация о его платежеспособности, а также документы, касающиеся предмета кредита.

Банковское учреждение внимательно анализирует представленные документы. Служба безопасности проверяет их подлинность и полезность. Такая проверка связана с серьезностью ипотечных кредитов. На жилищный кредит тратится гораздо больше денег, срок кредита больше, поэтому банк должен быть уверен в платежеспособности заемщика.

Сумма кредита и срок кредита

Недвижимость по-прежнему остается одним из самых дорогих объектов. Не каждый может позволить себе купить его, отложив часть своей зарплаты, потому что в этот период деньги могут обесцениться. Это одна из основных причин, по которой многие люди выбирают ипотечные кредиты.

Сумма денег, которую человек занимает под ипотеку, обычно в несколько десятков раз превышает сумму денег, выплачиваемую по потребительским кредитам. Сумма снятых денег зависит от срока кредита. Гражданин со средним доходом не может выплатить банку необходимую сумму с процентами в течение 2-5 лет. Ипотека обычно выдается на срок до 30 лет.

Обеспечение ссуды

Ипотека это кредит под залог приобретенной квартиры. Если заемщик не в состоянии выплатить ссуду, банковское учреждение имеет право наложить арест на имущество и продать его, чтобы вернуть заемные деньги. Это связано с большим количеством проверок и дополнительными расходами.

Банк тщательно проверяет предмет ипотеки на предмет юридической ясности и отсутствия обременений. И заемщик несет дополнительные расходы на экспортную оценку дома, а также на страхование самой ипотеки и юридического титула на нее.

Кроме того, в рамках ипотеки банк может потребовать от заемщика страхование жизни и инвалидности, чтобы снизить любой возможный риск для себя.

Процентные ставки

Ипотечные ссуды имеют более низкие процентные ставки, чем стандартные ссуды. Это связано с такими причинами, как: длительный срок кредита, тщательная проверка кредитоспособности заемщика, ликвидное обеспечение в виде жилой недвижимости, обязательное страхование самых основных рисков.

Риск заемщика

Оформив ипотеку, заемщик передает приобретенную квартиру в залог. Если по какой-то причине он не сможет обслуживать ссуду, он потеряет свой новый дом. За некоторыми исключениями этого достаточно, чтобы банк больше не имел претензий к заемщику.

С потребительскими кредитами ситуация намного сложнее. Если заемщик не может вернуть заемные деньги, банк может обратиться в суд и лишить его всех активов для покрытия самого долга, процентов, штрафов, пени, судебных сборов и других сборов.

Заемщик рискует потерять много, потому что даже при небольшой сумме долга платежи по умолчанию могут быть довольно изнурительными.

Если человек берет потребительский кредит в банке, ему не нужно иметь определенную сумму денег для покрытия части запланированных расходов. В случае ипотеки предоплата это одно из основных требований для получения кредита.

Обычно заемщик обязан покрыть не менее 10-30% от общей стоимости квартиры за счет собственных средств. Для банковского учреждения это дополнительное подтверждение платежеспособности заемщика.

Часто бывает так, что чем больше сумма первоначального взноса, предоставленная заемщиком, тем ниже годовой процент, установленный банком для оставшейся суммы кредита.

Основные моменты, касающиеся разницы между ссудой и ипотекой, были описаны выше. Однако учтите, что всегда есть исключения из правил.

Например, некоторые ипотечные кредиты довольно просты и сопоставимы с обычными кредитами. Кроме того, потребительские кредиты также могут быть адресными на лечение, на отдых, на ремонт. Однако контроль за использованием денег намного слабее, чем с ипотечным кредитом.

Люди часто выбирают бессмысленные займы, потому что они проще. Кроме того, некоторые потребительские кредиты могут быть сопоставимы с ипотечными кредитами по процентным ставкам и процедурам проверки.

Когда выгоднее брать ипотеку, а когда жилищный кредит

Приняв решение купить квартиру в кредит в банковском учреждении, следует выяснить, когда выгоднее брать ипотеку, а когда жилищный кредит.

В основном срок погашения ипотеки составляет до 30 лет. Это снижает ежемесячные платежи, так как срок кредита большой.

Выгодно оформлять ипотеку, если у вас небольшой, но стабильный ежемесячный доход, а документально подтвержденный ежемесячный доход не может превышать 3% от суммы кредита.

Пока ипотечный кредит не будет полностью погашен, недвижимость будет взиматься банком. Долгосрочная ипотека имеет более низкие процентные ставки, чем жилищная ипотека.

Банки упростят получение ипотечных кредитов, а некоторые даже предлагают программы без необходимости предъявления справки о доходах. Однако процентная ставка существенно не отличается от процентной ставки по жилищному кредиту.

Возможность получить краткосрочный жилищный кредит дает вам более низкую процентную ставку, а ваши выплаты сопоставимы с выплатами по ипотеке.

При жилищном кредите заемщик сразу становится собственником недвижимости и в случае необходимости имеет право продать, обменять или подарить квартиру на своих условиях. Срок кредита не превышает 7 лет.

Поэтому выбор между ипотекой и ссудой делается индивидуально. В зависимости от финансового состояния заемщика, типа квартиры, ежемесячного дохода и банка. Оба варианта ссуды имеют преимущества и будут выгодны заемщикам в зависимости от их финансового положения.

В последнее время сделки по ипотеке на квартиры происходят довольно часто. Прежде чем принять решение, важно рассмотреть все детали, нюансы и преимущества обеих программ.

Ипотечный кредит позволяет заемщику получить ссуду с более низкой процентной ставкой, на большую сумму и на более длительный период, чем в случае стандартной ссуды. Но без ипотеки его невозможно получить.

Ежемесячно погашать ипотеку проще, но переплата будет больше в течение всего периода. Обратное верно для кредита; финансовое бремя выше ежемесячно, но процентная ставка будет ниже в течение всего периода.

Ипотечные ссуды и авансы незначительно отличаются друг от друга, что может быть важно для многих потенциальных заемщиков.