Куда выгодно вкладывать деньги
Недвижимость

Куда выгодно вкладывать деньги?

Куда выгодно вкладывать деньги? Банковский депозит позволяет получать 100% пассивный доход. Это то, что привлекает людей с небольшими инвестиционными знаниями, которым нравится простота — просто приходите в банк и открывайте счет.

Среди преимуществ инвестирования в банковские депозиты я бы выделил:

  • Максимальная надежность. Вероятность банкротства, например, государственного банка мала. Кроме того, банковские вклады застрахованы АСВ. В случае проблем с банком вкладчики получают 100% депозита, но не более 1,4 млн руб. Вполне вероятно, что в 2020 году страховой порог будет увеличен в несколько раз;
  • максимальная простота. Нет необходимости анализировать акции, сравнивать доходность разных типов облигаций и постоянно следить за фондовым рынком.

Недостатки есть, и они существенные:

  • Сегодня проценты по депозиту выше 10% отсутствуют. Процентная ставка в банках привязана к ставке центрального банка, вы можете следить за ней здесь. поскольку центральный банк установил процентную ставку на уровне 6%, банки не платят высокие проценты. Даже 8-9% годовых найти сложно. Если вы столкнетесь с таким предложением, возникнут вопросы о доверии к финансовым учреждениям.
  • Инфляция «съедает» достаточно небольшое увеличение вкладов. Деньги дешевеют со временем, млн рублей в 2013 и 2020 годах. — существенно разные суммы по покупательной способности.
  • Банки могут ограничить снятие средств и депозиты. Если ваш брокерский счет можно пополнить и снять в любое время, это не будет работать с депозитом.

Выбор банка

При выборе банка для открытия счета рекомендую сравнивать их по следующим критериям:

  1. Рейтинг. присуждается финансовой организации международным рейтинговым агентством. Также учитывайте мнения и так называемые «народные рейтинги». Вы также можете узнать об отзывах клиентов на сайте banks.ru.
  2. Показатели деятельности банка — оборотный капитал, размер активов, количество предложений для клиентов.
  3. Интерес.

Что касается направления в целом, то банковский депозит — вариант для «ленивых» инвесторов. На этом много не заработаешь. С другой стороны, вклады практически на 100% надежны, поэтому стоит включить эту опцию в свой инвестиционный портфель.

Покупка облигаций крупных компаний России

Прежде всего напомню принцип работы облигаций. По сути, это вексель:

  • Деньги нужны компании для реализации новых проектов. Взять кредит в банке невыгодно, поэтому деньги берут в долг у инвесторов;
  • Заключать отдельные контракты с каждым слишком неудобно. Вместо этого они выпускают облигации на определенную сумму. Например, для привлечения 15 млрд рублей они выпускают 15 млн облигаций по 1000 рублей каждая. На каждой бумажке установлена ​​фиксированная прибыль по купону: компания выплачивает процент за использование ваших денег;
  • В согласованную дату облигации выкупаются, и их номинальная стоимость возвращается покупателю. При этом купонный доход прошлых лет остается у вас. В распоряжении частного лица имеется множество облигаций, которые можно инвестировать на срок от нескольких дней до нескольких десятков лет.

Норма прибыли составляет около 2 & mdash; На 4% выше банковских депозитов. Надежность также высока, вы можете в любой момент продать или купить облигации на своем брокерском счете. При этом не теряется убранный урожай.

Например, ваша ставка доходности составляет 12% годовых. Вы будете покупать и продаватьЧерез 1 месяц вы получите свой депозит плюс 1% прибыли в месяц от вложенной суммы. Минусовые комиссии за транзакции на брокерском счете, но они незначительны и не сильно повлияют на результат. Подробно этому вопросу посвящена отдельная статья.

Что касается прибыли, то размер купонной выплаты зависит от авторитета компании; чем надежнее заемщик, тем меньше обещано. Связь между надежностью инвестиций и размером прибыли сохраняется независимо от того, инвестируем ли мы в облигации, криптовалюту или банковские депозиты.

Облигации Альфа-Банка предлагают доходность 7,9% годовых. Банк надежный, поэтому прибыль относительно небольшая.

Норильский никель

Инвестирование в акции компаний США и РФ

уже предлагает 11,6% годового дохода в виде купонных выплат. Это как минимум в 1,5 раза больше, чем процентная ставка по банковским вкладам. Вероятность банкротства и невыплаты купонов Норникеля невысока.

  • Схема очень простая:
  • покупаются акции американских или крупных российских компаний;

Цена акций растет. В какой-то момент инвестор продает их по более высокой цене и получает прибыль.

Несколько примеров

Все операции выполняются удаленно, от открытия брокерского счета до прямой покупки ценных бумаг. О том, как начать торговать на фондовом рынке, я подробно писал в этой статье.

  • Есть несколько впечатляющих примеров роста за последнее десятилетие:
  • Стоимость акций Apple выросла более чем в 10 раз. временно торгуется по цене более 300 долларов за бумагу. Инвестиции в размере 1000 долларов США в начале 2010 года превратятся в более чем 10 000 долларов США к концу 2019 года;
  • Акции AMD за тот же период выросли более чем в 7 раз;

Российские компании также предлагают возможности для получения дохода. Тот же Сбербанк в период 2010-2020 гг. Увеличился более чем на 100%. Это умеренное увеличение, но даже это дает среднюю доходность более 10% годовых, что больше, чем банковский депозит.

В целом фондовый рынок США продолжает расти. Об этом свидетельствует индекс S & P500 (по ценам 500 крупнейших компаний США по капитализации). Прирост составляет около 190%.

  • Тем не менее фондовый рынок подвержен кризисам и факторам непреодолимой силы. В такие периоды наблюдается глубокий спад, а затем в течение нескольких лет рынок восстанавливает свои позиции:
  • После кризиса 2008 года фондовый рынок США восстанавливался в среднем в течение нескольких лет. Это видно на графике индекса S&P 500 за этот период. Уже в конце 2010 года был превышен уровень осени 2008 года. (когда начался масштабный обвал);
  • В то же время нельзя гарантировать 100% восстановление стоимости акций той или иной компании. Акции Bank of America, например, не достигли докризисного уровня, хотя с момента последнего экономического кризиса прошло более 10 лет. Поэтому при инвестировании в акции важно работать с диверсифицированным портфелем;

Хорошим примером воздействия форс-мажорных обстоятельств является пандемия. но связанный с этим спад рано или поздно будет восполнен. Когда фондовый рынок начнет расширяться, это лишь вопрос времени.

Повышенный риск инвестирования в акции окупается в виде высокой потенциальной прибыли. У вас должны быть акции в вашем инвестиционном портфеле. Грамотный инвестиционный портфель позволяет безопасно инвестировать деньги с годовой доходностью более 10%.

  1. Вопрос покупки решается в 2 этапа:
  2. счет открыт у брокера, имеющего доступ к соответствующей бирже;

Счет пополняется, и через торговый терминал покупаются акции выбранных компаний. Это не финансовая ставка, а реальная покупка ценных бумаг. Даже если брокер обанкротится (очень маловероятный сценарий), акции не будут потеряны, а просто переданы компании, где вы решите открыть новый счет.