Страхование жизни и здоровья при ипотеке

Страхование жизни и здоровья при ипотеке. Страхование жизни и здоровья – это еще один вид страхования, который может быть предложен вместе с ипотекой. У многих заемщиков справедливо возникает вопрос: обязательно ли страхование жизни для ипотечных кредитов и могут ли банки его даже наложить на законных основаниях?

Ответ на этот вопрос уже внесен в акт – при покупке жилищного кредита в обязательном порядке необходимо застраховать ТОЛЬКО предмет ипотеки (т.е. квартиру, дом, многоквартирный дом, комнату и т. Страхование жизни и здоровья является добровольным.

Однако практически все ипотечные программы предусматривают повышение ставок по ипотеке в случае отказа в страховании жизни. Вам нужно будет учитывать стоимость получения ипотеки. Часто оказывается, что ипотека со страховкой более выгодна, чем ссуда под более высокую процентную ставку. Однако следует помнить, что отказ в страховой защите может повлечь отказ банка без объяснения причин.

Что дает страхование жизни при ипотеке?

Ипотека – это долгосрочная ссуда, поэтому банки стараются минимизировать свои риски. Но страхование жизни и здоровья также дает заемщику уверенность в будущем, поэтому вам нужно точно знать, каковы риски и как это работает, прежде чем отказываться от страховки.

Страховые случаи в страховании жизни:

Травма, повлекшая за собой нетрудоспособность

1-я и 2-я группы инвалидности

Если произойдет одно из этих обстоятельств, страховая компания покроет убытки банка, а квартира или дом останутся вашей собственностью или собственностью вашей семьи.

В случае наступления страхового случая необходимо уведомить банк, предоставив медицинскую справку или свидетельство о смерти.

Страхование жизни и здоровья, в отличие от титульного страхования, действует в течение всего срока выплаты ипотеки. Страховая выплата производится один раз в год и представляет собой процент от остатка долга, что означает, что размер премии уменьшается с каждым годом.

Если у вас есть созаемщики и поручители, ваше страхование жизни на них не распространяется, и они должны оформлять страхование жизни отдельно!

Страхование жизни для ипотеки: стоимость и где дешевле?

Ставки по страхованию жизни по ипотеке рассчитываются строго индивидуально! Диапазон процентных ставок широкий: от 0,5% до 2,5% от суммы кредита. Учитывая, что ипотека оценивается в сотни тысяч или миллионы, даже один процентный пункт – это серьезная переплата или экономия.

Каждый банк работает с несколькими страховыми компаниями, поэтому вы можете посмотреть все тарифы и выбрать ту, где дешевле. Со специалистами лучше поговорить лично (хотя на сайтах страховых компаний есть специальные калькуляторы), ведь стоимость страхования жизни рассчитывается с учетом многих параметров.

Как рассчитывается страхование жизни при ипотеке?

На рост ставок по ипотечному страхованию жизни влияют следующие факторы:

Возраст (чем старше заемщик, тем выше процентная ставка)

У мужчин этот показатель выше из-за меньшей продолжительности жизни.

Если вы работаете в опасных условиях

Если кредит большой, а ипотека длительная.

Нездоровые привычки, неправильное соотношение роста и веса.

Важно! Не пытайтесь скрыть свои болезни от страховой компании. Если об этом станет известно после наступления страхового случая, вы или ваши близкие не получите никакой компенсации.

Возврат или отказ от страхования жизни и здоровья по ипотеке

Как было сказано выше, отказ от страхования влечет за собой повышение процентной ставки банка с 0,5% до 3,5%. Поэтому, когда вы отказываетесь от страховки, вам необходимо рассчитать выгоды или убытки от различных ипотечных программ.

Одна категория заемщиков, отказывающихся от страховки, – это военнослужащие, у которых уже есть страхование жизни и здоровья. Однако при военной ипотеке банк все же предлагает оформить страховой полис, так как в этом случае страхование покрывает убытки банка, а в первом случае компенсация предоставляется заемщику или его родственникам.

Если вы уже оформили страховку, но вдруг поняли, что переплачиваете, вы можете вернуть полис по ипотечному страхованию жизни в течение нескольких дней (обязательно ознакомьтесь с условиями возврата в договоре).

Отдельным пунктом при расчете страховки является частичное досрочное или полное погашение ипотеки. Свяжитесь со своим страховщиком, чтобы пересчитать годовую плату или вернуть неиспользованные средства для полного погашения.

Здесь есть свои подводные камни, ПРОЧИТАЙТЕ ДОГОВОР: В некоторых случаях страховые компании не предусматривают возможность досрочного прекращения страхования. Очень важно прояснить этот вопрос на этапе заключения политики. Возмещение по ипотечному страхованию жизни практически невозможно, если страховщиком был банк (например, при покупке страхового пакета). В этом случае вы заключаете договор не со страховой компанией, а только с банком. Поэтому, если вы получили частичное возмещение или полную отмену вашего полиса, вы должны напрямую связаться с вашим банком. Поскольку договор страхования заключается между двумя юридическими лицами, а не с вами, эти отношения будут регулироваться другими законами. В этом случае получить компенсацию даже в суде крайне сложно.

О таких нюансах страхования жизни и здоровья при ипотеке нужно знать заранее и внимательно изучить все документы, которые предстоит подписать.

Налоговый вычет за страхование жизни при ипотеке

По закону каждый налогоплательщик может удержать взнос по добровольному страхованию из налога. Возврат 13% возможен не только от суммы личной страховки, но и от суммы супруга (который является созаемщиком ипотечной ссуды).

Условия, при которых возможен вычет:

Срок действия договора – 5 лет и более (некоторые страховые компании заключают новый договор каждый год, возмещение процентов с помощью такого полиса невозможно)

Страховая сумма указывается в договоре отдельной строкой.

У заемщика есть документ, подтверждающий уплату страховых взносов.

Заемщик – налогоплательщик и гражданин Российской Федерации.

Максимальный размер страхового возмещения в год установлен в размере 120 000 рублей. Таким образом, вы получите возврат 13% от этой суммы.