Что будет если не платить ипотеку: какой выход?

Что будет если не платить ипотеку? Лицо, занимающееся ремонтом ипотечного кредита, несет прямую ответственность за своевременную оплату и обслуживание имущества, обеспеченного закладными. Именно эти два критерия являются основанием для принятия благоприятного решения о выдаче ипотеки. А несоблюдение этих норм может привести к плачевным для заемщика последствиям, которые регулируются таким законодательством, как ФЗ-102 «Об ипотеке». Гражданский кодекс, сам договор и другие нормативные правовые акты. Поэтому у нерадивых заемщиков возникает закономерный вопрос: что будет, если не выплатить ипотеку, каковы будут последствия и как выйти из сложившейся ситуации?

Условия договорного соглашения

Ни одна из сторон договора не может быть уверена в 100% экономической стабильности на протяжении всего срока кредита. Как правило, финансовые учреждения учитывают все дальнейшие риски, связанные с будущей неплатежеспособностью клиента, уже в самом ипотечном продукте. Но в то же время, не заплатив заемщику, не стоит сразу паниковать.

Ипотека основана на недвижимом имуществе, заложенном перед финансовым учреждением (ст. 6 Федерального закона № 102), цена которого изначально ниже его фактической стоимости, обычно суммы первоначального взноса, которым может быть материнский капитал. .

Кроме того, кредитным организациям рекомендуется изначально оформить страхование ответственности, которое в случае форс-мажора поможет выплатить долг, если ипотечное имущество не покрывает полную сумму кредита.

Основные проблемы, возникающие при приостановке платежей, заключаются в следующих нюансах:

• Расчет штрафов, пеней и т. Д .;
• Увеличение суммы ипотечной ссуды за счет пени от суммы самой кредитной организации.

В таких случаях следует принять меры, чтобы остановить начисление дополнительных процентов на основную сумму, причитающуюся, связавшись с банковской организацией и объяснив причину задержки.

Если ситуация не является регулярным нарушением договора, а просроченная задолженность просрочена в ближайшее время, банки чаще идут навстречу заемщику и не принимают жестких мер. Однако, если клиент имеет задолженность по платежам в течение нескольких месяцев или вообще не реагирует на предупреждения кредитной организации, банк имеет право приостановить отношения с должником и начать процедуру принудительной ликвидации. И это сказывается не только на лишении заемщика имущества с ипотечным покрытием, но и на его кредитной истории.

Платежи

В каждом кредитном соглашении есть график платежей, в котором четко указана дата следующего платежа. А нарушение заемщиком условий договора хотя бы на один день расценивается финансовым учреждением как просрочка. В случае опоздания штрафы начисляются за каждый день просрочки. В соответствии с законом размер этих расчетов не может превышать размер, установленный законом.

Сумма задолженности может быть реструктурирована. В этом случае необходимо получить одобрение банковской организации. В случае положительного решения к основному контракту будет заключен дополнительный контракт с целью изменения его условий.

Нестабильное финансовое положение Заказчика не является причиной невыполнения условий договора в объеме.

• сам кредитный орган;
• начисленные проценты за пользование денежными средствами;
• штрафы, пени и т. д .;
• и другие платежи, указанные в кредитном договоре.

В любом случае сначала следует обратиться за помощью в сам банк.

Каковы последствия прекращения платежей

Невыполнение кредитных обязательств не влечет за собой уголовных или административных санкций, если будет доказано, что действия заемщика являются непреднамеренными и не связаны с каким-либо мошенничеством.

Важный! Все кредитные организации в основном действуют в рамках ипотечного договора, и только в случае длительной задержки и нежелания клиента выполнять свои обязательства они подают иск в суд о принудительном исполнении условий договора или прибегают к крайней мере. – продажа заложенной недвижимости.

Эти крайние меры используются финансовыми учреждениями только после того, как исчерпаны все возможные варианты решения проблемы и сумма задолженности равна первоначальной стоимости обеспечения.

Действия финансовой организации, если не платить ипотеку

В первую очередь кредитная организация информирует клиента о просрочке платежа посредством телекоммуникаций или почтового перевода. Затем кредитор пытается связаться с клиентом. Если клиент не свяжется с банком своевременно (обычно в течение 3 месяцев (90 дней)), банк должен будет отправить сотрудника для личной встречи с клиентом. Эти действия предпринимаются банком для определения причин невыплаты кредита (жив заемщик или нет, находится ли он в медицинском учреждении, работает ли он и т. Д.)

Если заемщик не обращается в банк, банк вынужден предпринять следующие шаги:

• Направление долговых обязательств перед третьими сторонами (коллекторскими компаниями);
• Подать заявку на принудительное исполнение;
• выставить на аукцион заложенную недвижимость.

Ни одно из вышеперечисленных действий финансового учреждения не противоречит закону.

Что будет с залоговым имуществом

Недвижимость, на которую была создана ипотека, является своеобразной гарантией возврата денежных средств. Таким образом, кредитная организация, являющаяся залогодержателем, вправе предъявить требования, согласно которым имущество будет выставлено на аукцион через исполнительный орган (ФССП РФ).

Если недвижимость не декларируется, ее стоимость снижается до 25% от первоначальной стоимости недвижимости, что должно повлиять на размер оставшейся задолженности.

После реализации заложенного имущества погашается следующая дебиторская задолженность (по весу):

• штрафы, пени;
• начисленные проценты за обслуживание кредита;
• и только потом сам директор.

Если после всех процедур остаются средства от продажи обеспечения, они возвращаются клиенту. При отсутствии средств непогашенная сумма оплачивается клиентом, и кредитное учреждение имеет право предъявить новые требования для дальнейшего взыскания.

Примечание: банк имеет право предъявить иск, если задолженность превышает 5% от основной суммы.

Процедура взыскания

Согласно российскому законодательству (ГК РФ) такая процедура для всех финансовых организаций является общей и состоит из следующих этапов:

• отставание от одного до двух месяцев – предупреждение;
• Два-три месяца – попытка наладить контакт и полюбовно решить проблему.
• от трех до четырех – подготовка и подача претензий
• четыре и более – исполнение судебного постановления.

После вынесения судом решения о наложении ареста:

• Наложение штрафов, пеней и т. Д .;
• долг становится постоянным и не может быть изменен кредитором в одностороннем порядке;
• Принудительное исполнение осуществляется органом исполнительной власти.

Судя по судебной практике, в большинстве случаев суммы проданного залога не хватает для погашения всей задолженности. В таких случаях кредитор подает второй иск, и судебный орган арестовывает почти все активы должника, которые затем продаются с аукциона исполнительной службой.

Такие последствия сказываются на кредитной истории, и после ее завершения клиент попадает в «черный список», и дальнейшее кредитование этого заемщика становится невозможным, даже если сумма следующего кредита незначительна.

Есть еще один вариант решения этой проблемы. Если залог – не единственный дом для заемщика, имеет смысл предложить банку немедленный возврат заложенного имущества, не увеличивая при этом сумму задолженности.